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Home > Blog > Lifestyle > 中小銀行零售轉型:零售業務“全行一盤棋” 結合實際擁抱科技 ... ...

中小銀行零售轉型:零售業務“全行一盤棋” 結合實際擁抱科技 ... ...

銀行零售轉型路在何方?和科技究竟如何結合中潤按揭服務提供公屋加按、居屋按揭服務及加按服務。由專人代辦、協助跟進所有程序及手續,低息免地價。中小企業更可憑居屋、公屋按揭服務獲得資金支援,還款期更有彈性,方便解決不同財政困難為業務拓展籌劃更多。?

  12月6日,在21世紀亞洲金融年會“助力區域發展,成就活源之水”中小銀行主題論壇上,渤海銀行金融科技事業部總經汪國強、包商銀行信用卡中心副總經理徐成貴和上海農商銀行財富管理部總經理吳海平就相關問題展開討論。

  正如汪國強在會上指出,縱觀上市銀行估值,零售業務出眾的估值較高,意味著市場對零售業務價值的認可:零售業務形成規模以後,可以帶來長期而穩定的規模效益。

  不過銀行零售業務無疑需要轉型,未來方向包括在傳統業務基礎上更多融入場景,擁抱大數據和人工智能。但更重要的是,零售業務應該“全行一盤棋”,結合自身能力和優勢,實現內外聯動。

  尋找合適的場景是王道
  五大國有銀行已經攜手互聯網巨頭公司合作,開拓消費和支付場景,中小銀行的發展之路在哪兒?

  在徐成貴看來,中小銀行完全可以在垂直細分領域做更多探索。以包商銀行的信用卡業務為例,最近該行聯合北京滑雪協會推出了全國第一張滑雪卡,還有冰球卡很快面世。

  “1月份冬奧會開幕,2022年北京冬奧會也會開幕,3億人上冰雪,未來零售客戶上冰雪是大趨勢,但是冬奧會概念很大,第一我們吃不下來,第二因為概念太大沒辦法聚焦,不知道怎麽經營這部分客戶,所以我們通過研究決定在某一個領域找到垂直細分板塊,盡量做深”,徐成貴表示:“第二是我們不做競技和職業,這個費用太高,我們和協會做大眾推廣,讓普通的客戶能夠真正使用。”

  吳海平也表示,作為一家本地的銀行,最大的優勢是跟本地政府、企業和居民緊密結合,在這個基礎上,再來考量如何利用金融科技發揮出優勢在尖沙咀酒店眾多的同類服務中,酒店始自身的品質與招牌值得為廣大的消費者所信任。選擇適合的酒店要從服務品質以及交通的便利性上去進行判斷,因為旅遊出行重視的就是行程的流暢性。選擇好評價的酒店能夠更加有效的滿足各類消費者的實際需求,服務品質也被大家所公認的優質。。

  其表示,沿著通過平臺批量獲客的思路,實際上區域性銀行完全可以和政府的服務平臺對接,把金融服務嵌入到政府的服務項目當中去,達到場景化、批量獲客的目的。

  金融科技事業部探索

  就零售業務和科技的結合,吳海平表示,銀行有兩個短板需要盡快彌補,第一是基於大數據的精準營銷能力以及風險控制能力;第二是基於線上線下融合的全渠道服務能力。

  徐成貴則表示,在與外部的合作中,銀行可以選擇合適的平臺,幫助銀行識別客戶身份交叉驗證,做黑名單篩查,反欺詐排查等。

  “銀行科技也不能走的太超前,不能說別人上雲,我們就上雲,別人要迅速叠代,我們就迅速叠代,因為科技系統一旦改變對整個業務的影響還是比較大。可以在具體的業務領域裏去嘗試做內外合作,這應該是未來的趨勢。”徐成貴表示。

  從電子銀行部到網絡金融部到金融科技事業部,渤海銀行在銀行科技化探索中走在前列。

  汪國強表示,此前銀行從沒有直接拿技術去創造利潤,事業部成立以後,需要確立新的發展方向。目前,金融科技事業部主要定位面向長尾客戶,三大發展方向分別是平臺銀行,流程銀行和交易銀行。

  從事業部的架構來看,金融科技事業部的一部分人員是科技部直接過來的技術人員,長期服務於電子渠道,以及直銷業務等。“對市場的熟悉、客戶的了解還比較長。”汪國強表示,在產品和口碑上還要進一步探索兩者的平衡。

  零售“存貸匯”的未來形態暢想

  對於零售業務的未來形態暢想,汪國強表示,傳統存貸匯基礎性業務未來會被更多的包裝,融入到場景裏面。“現在所說的大數據、人工智能,這兩項是大部分銀行都會使用的,但不要盲目使用技術,一定要和銀行的定位結合。”

  吳海平則表示,本質上零售業務的存款、貸款,包括支付三塊不會有太大變化,最重要的是要找準銀行的定位,最終要做什麽,通過什麽來實現收益。

  “很多平臺在推理財產品的時候,都采用過一個手段,就是通過高收益的理財產品來獲客。這裏就有一個問題,銀行是損失了理財的收益來獲取直銷銀行的客戶,但一旦不能給客戶持續提供高收益理財產品,隨時可能會流失客戶”,吳海平表示,因此,每家中小銀行都要想清楚,每個業務條線發展各有側重,哪些業務是為銀行提供收入的,哪些業務是用來引流需要暫時犧牲收益的,需要提前規劃。

  未來銀行零售業務的抓手是什麽?

  徐成貴認為,從獲客角度,信用卡會是提升盈利能力和提升品牌的重要抓手。“這個產業(信用卡)其實也是人口紅利產業,目前北上廣深人均持卡有2-3張左右,而廣大的三四線城市還有很大發展空間。”

  此外,徐成貴還表示,尤其對中小銀行來說,零售業務一定是“全行一盤棋”。“整個銀行零售板塊聯動,我們信用卡客戶自然會轉化成其他業務客戶,底層數據打通之後,大家可以做篩選業績公佈。”
 

 
 
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